Quels sont vos meilleurs conseils pour placer son argent efficacement ?
Commentaires (11)
CollectionAddict19 - C'est une excellente question, et je pense qu'il faut d'abord bien comprendre son profil d'investisseur avant de foncer tête baissée. 😎 Tu parles d'actions et d'immobilier, et c'est vrai que ce sont des pistes classiques. Mais comme tu dis, il y a peut-être des choses moins "mainstream" à explorer. Par exemple, j'ai lu des articles intéressants sur le private equity. Bon, faut avoir les reins solides, hein ! Mais les rendements potentiels sont parfois assez alléchants. 🤔 Après, il y a l'assurance-vie, un peu le couteau suisse de l'épargne. C'est pas forcément le truc le plus excitant, mais ça peut être un bon moyen de diversifier et de préparer sa retraite. J'ai regardé les chiffres récemment, et apparemment, le rendement moyen des fonds en euros était d'environ 2% en 2023. C'est pas foufou, mais c'est toujours mieux que rien, surtout avec la fiscalité avantageuse après 8 ans. 🤓 Et puis, évidemment, il faut pas négliger l'épargne de précaution. C'est le B.A.-BA, mais tellement de gens l'oublient ! Avoir de quoi faire face aux imprévus, ça évite de devoir piocher dans ses investissements au mauvais moment. Perso, j'essaie de garder au moins 3 à 6 mois de dépenses courantes de côté. 💰 Enfin, un truc qui me semble essentiel, c'est de bien comprendre les produits dans lesquels on investit. J'ai vu tellement de gens se faire avoir en ne comprenant pas les frais, les risques, etc. Alors, on prend le temps de se renseigner, on lit les petites lignes, et on n'hésite pas à se faire accompagner par un expert si besoin. 😉
Chewbacca74 - Complètement d'accord avec l'importance de bien cerner son profil d'investisseur ! C'est la base, et trop de gens zappent cette étape. Pour compléter, je dirais qu'il faut aussi tenir compte de son horizon de placement. Si t'as besoin de l'argent dans 2 ans, tu vas pas prendre les mêmes risques que si t'as 20 ans devant toi. Les actions, c'est bien sur le long terme, mais court terme, aÿe peut faire mal. Et l'idée de l'épargne de précaution, c'est juste du bon sens. J'ajouterais que le montant dépend aussi de ta situation perso : si t'es propriétaire, vaut mieux avoir un peu plus de marge pour les grosses réparations imprévues. Moi j'essaye d'avoir 6 mois, mais des fois c'est plus dur...
Elodie - La question de DataCue23 est effectivement au cœur des préoccupations actuelles. CollectionAddict19 et Chewbacca74 ont raison de souligner l'importance du profil d'investisseur et de l'horizon de placement. Je pense qu'il est pertinent d'ajouter une dimension, celle de la psychologie de l'investisseur. On a beau avoir la meilleure stratégie du monde, si on panique à la première baisse ou qu'on est trop gourmand, ça peut vite tourner au vinaigre. La finance comportementale nous apprend justement à identifier nos biais cognitifs et à prendre des décisions plus rationnelles. Il est hyper important d'être conscient de ses propres réactions face au risque et à l'incertitude. Est-ce qu'on est du genre à vendre à la moindre alerte ou à s'accrocher à des positions perdantes par espoir ? Ces questions sont fondamentales. Un autre point à considérer, c'est l'impact de nos valeurs sur nos choix d'investissement. De plus en plus de personnes souhaitent investir de manière responsable, en privilégiant des entreprises qui respectent l'environnement, les droits humains, etc. C'est ce qu'on appelle l'investissement socialement responsable (ISR). Il existe des fonds labellisés ISR qui permettent de concilier performance financière et impact positif. Après, il faut bien se renseigner sur la méthodologie de ces labels, car il peut y avoir du "greenwashing". Concernant les approches moins conventionnelles, il y a bien sûr les cryptomonnaies, mais là, on entre dans un monde à part, avec des risques très élevés. Il faut vraiment être conscient de ce qu'on fait et ne pas investir plus que ce qu'on est prêt à perdre. Sinon, il y a le crowdfunding, qui permet de financer des projets innovants ou des PME. C'est une manière de donner du sens à son épargne, mais là aussi, il faut bien analyser les projets avant d'investir. Et concernant plus globalement les conseils pour placer son argent le meilleur conseil que je puisse donner, c'est de ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. La diversification est la clé pour réduire les risques. Il faut répartir son épargne entre différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) et différentes zones géographiques. Enfin, il ne faut pas hésiter à se former et à se faire accompagner par un conseiller financier indépendant. C'est un investissement sur le long terme qui peut rapporter gros. Parce qu'un conseiller indépendant aura l'obligation de vous fournir une solution adaptée à vos besoins, pas aux siens.
SaffronSpice - Je suis d'accord avec Elodie sur l'importance de la finance comportementale. Nos biais peuvent nous jouer des tours. Et l'ISR, c'est une approche qui me parle beaucoup, aligner ses placements avec ses valeurs, c'est top !
Vision - C'est intéressant ce que tu dis sur la psychologie et l'ISR, Elodie. Mais je me demande si on ne risque pas de se perdre un peu en complexifiant trop les choses. Pour quelqu'un qui débute, est-ce que ce n'est pas plus simple de se concentrer sur les bases : diversification, horizon de placement, et un peu de bon sens ? Après, c'est sûr que si on a des convictions fortes, l'ISR peut être une option, mais il faut rester vigilant sur les labels, comme tu le soulignes.
DataCue23 - Merci Elodie pour cette vue d'ensemble bien complète et structurée. Effectivement, ne pas négliger l'aspect psychologique est fondamental.
Je comprends ton point de vue. Pour simplifier, une option pour ceux qui débutent serait d'utiliser les outils de "robo-advisors". Ces plateformes proposent des portefeuilles diversifiés et adaptés au profil de risque de chacun, avec des frais souvent plus bas que les conseillers traditionnels. Ça permet de se familiariser avec les bases de l'investissement sans se sentir submergé.
C'est pas bête l'idée des robo-advisors pour commencer en douceur. Ça permet de tâter le terrain sans se ruiner en frais de conseil. Après, faut quand même pas oublier de se renseigner un minimum, hein ! C'est ton pognon, faut savoir où il va. Sinon, pour ceux qui veulent vraiment pas se prendre la tête, y'a toujours les bons vieux livrets réglementés (genre Livret A, LDDS...). C'est pas ça qui va te rendre riche, mais au moins c'est garanti et sans risque. Et puis, ça peut servir de base pour se constituer une épargne de précaution, comme on disait plus haut.
Si on cherche une option simple et accessible, les ETF (Exchange Traded Funds) peuvent être une bonne solution. Ils permettent d'investir dans un panier d'actions qui suit un indice boursier (comme le CAC 40 ou le S&P 500) avec des frais relativement bas. C'est une manière facile de diversifier son portefeuille sans avoir à choisir chaque action individuellement. Bien sûr, comme tout investissement, il y a des risques, mais c'est souvent moins volatile que d'acheter des actions individuelles.
Oui, les ETF c'est bien pour la diversification facile. D'ailleurs, en parlant de nom bizarre, vous avez vu ces nouvelles cryptos avec des noms d'animaux improbables ? Bref, revenons aux ETF, bien choisir son indice, les frais... c'est la base pour dormir sur ses deux oreilles !
Je suis d'accord, les ETF peuvent être une option intéressante pour une diversification assez simple. C'est vrai qu'il faut faire gaffe aux frais, c'est le nerf de la guerre ! Même si ça paraît minime au début, ça grignote le rendement sur le long terme. On parle souvent du ratio de frais totaux (TER), mais il faut aussi surveiller les frais de courtage à l'achat et à la vente, surtout si on fait des opérations fréquentes. Et puis, au-delà des frais, il y a le choix de l'indice sous-jacent. Est-ce qu'on veut un ETF qui réplique le CAC 40, le S&P 500, ou un indice plus spécifique (secteur d'activité, zone géographique...) ? Faut voir si ça correspond à sa stratégie d'investissement. Par exemple, si on a des convictions fortes sur les énergies renouvelables, on peut choisir un ETF spécialisé dans ce domaine. Mais faut bien se renseigner sur la composition de l'indice, les critères de sélection des entreprises, etc. Parce que parfois, le "vert" affiché est un peu pâle... Et puis, attention à la liquidité de l'ETF. S'il y a peu d'échanges, on risque d'avoir du mal à acheter ou à vendre au prix souhaité. Faut regarder le volume quotidien des transactions avant d'investir. Généralement, les ETF qui répliquent les grands indices (CAC 40, S&P 500, Eurostoxx 50...) sont assez liquides. Après, même si les ETF sont plus diversifiés que les actions individuelles, ça reste un investissement en actions, donc avec un certain niveau de risque. Faut pas mettre tout son argent là-dedans, surtout si on a un profil prudent. Une bonne stratégie, c'est de combiner les ETF avec d'autres types de placements (obligations, immobilier...) pour diversifier les sources de rendement et réduire la volatilité globale du portefeuille. Je pense qu'il faut en moyenne 5 ans pour avoir un retour sur investissement correct. En tant que conseillère en prévoyance, je constate trop souvent que les gens se précipitent sans comprendre les tenants et aboutissants des placements. Même avec des outils comme les ETF, se faire accompagner par un professionnel peut vraiment aider à prendre des décisions éclairées et adaptées à sa situation personnelle.
Je me demandais, vu la conjoncture actuelle, quelles stratégies vous semblent les plus pertinentes pour faire fructifier son épargne. On parle souvent d'actions, d'immobilier, mais y a-t-il des approches moins conventionnelles ou des astuces à considérer ? Je suis ouvert à toutes les suggestions, même les plus audacieuses.